Finanzierung
Annuitätendarlehen einfach erklärt
Warum die Rate gleich bleibt, sich Zins und Tilgung aber verschieben, und wie Tilgungssatz und Sondertilgung Ihre Baufinanzierung steuern.
Mehr lesenPrivatkredit, der zu Ihnen passt.
Konsumkredit, Umschuldung oder Anschaffung: Wir vergleichen anbieterübergreifend, achten auf den effektiven Jahreszins und sagen ehrlich, wann ein Kredit sinnvoll ist, und wann nicht.
Nicht der erstbeste Zins zählt.
Ein Privatkredit. Oft auch Ratenkredit oder Konsumkredit genannt. Finanziert Anschaffungen, die sich nicht aus dem laufenden Budget stemmen lassen: ein Auto, eine Küche, eine Sanierung oder die Ablösung teurer Altkredite. Anders als bei der BaufinanzierungFinanzierung des Kaufs oder Baus einer Immobilie, grundpfandrechtlich abgesichert und meist über Jahrzehnte laufend. geht es um überschaubare Summen ohne Grundbuch, dafür zählt hier jeder Zehntelprozentpunkt beim effektiven Jahreszins.
Worauf es beim Privatkredit ankommt
Das Problem: Die meisten schließen beim erstbesten Anbieter ab, der Hausbank oder direkt im Autohaus, und zahlen dadurch mehr, als nötig wäre. Wir vergleichen anbieterübergreifend über ein breites Netzwerk aus Banken, achten auf den effektiven Jahreszins statt auf die schön gerechnete Monatsrate und prüfen Zusatzkosten wie Restschuldversicherungen kritisch. Und wir sagen ehrlich, wenn ein Kredit die falsche Lösung ist. Wer bereits mehrere Kredite bündeln will, findet in einer UmschuldungWechsel der Restschuld zu einer neuen Bank mit besseren Konditionen. Ob es sich rechnet, ergibt sich aus Zinsdifferenz, Restschuld und Wechselkosten. oft spürbar Luft. Für Immobilien gilt ein eigener Weg: Baufinanzierung.
Ein Ratenkredit ist schnell abgeschlossen, und genau das ist das Risiko. Vier Punkte entscheiden über die Kosten und darüber, ob der Kredit zu Ihnen passt.
1
Der effektive Jahreszins zählt, nicht die Rate
Anbieter werben mit niedrigen Monatsraten. Die sich oft nur aus einer langen Laufzeit ergeben und in Summe teuer sind. Vergleichbar macht Kredite allein der effektive Jahreszins, weil er Zins und Nebenkosten zusammenfasst. Bei bonitätsabhängigen Angeboten gilt: Der beworbene Bestzins gilt selten für alle. Entscheidend ist der Zins, den Sie tatsächlich bekommen.
2
Laufzeit ehrlich wählen
Die Laufzeit sollte zur Anschaffung passen: Ein Kredit sollte nicht länger laufen als das, was er finanziert. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber deutlich weniger Zinskosten. Eine längere verschafft Luft im Monat, kostet aber unterm Strich mehr. Die tragbare Rate ergibt sich aus Ihrer Haushaltsrechnung, nicht aus dem Wunschbetrag.
3
Restschuldversicherung kritisch prüfen
Zu fast jedem Ratenkredit wird eine RestschuldversicherungZusatzversicherung zu Krediten, die bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod einspringen soll. Sie ist selten nötig und treibt die Gesamtkosten oft erheblich. angeboten, die bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod einspringen soll. Sie ist selten nötig, treibt die Gesamtkosten oft erheblich und muss klar getrennt vom Kredit ausgewiesen sein. Wir prüfen, ob sie in Ihrem Fall überhaupt sinnvoll ist. Meist ist eine bestehende Absicherung die bessere Antwort.
4
Umschuldung: mehrere Kredite bündeln
Wer mehrere alte Kredite oder einen teuren Dispo laufen hat, kann sie zu einem neuen, günstigeren Kredit zusammenfassen. Das senkt oft den Zins und schafft Übersicht mit nur noch einer Rate. Ob sich der Wechsel rechnet, ist eine einfache Gegenüberstellung aus Restschulden, alten und neuen Zinsen. Die legen wir offen, bevor Sie unterschreiben.
5
Wann ein Kredit die falsche Lösung ist
Nicht jede Anschaffung gehört finanziert. Wenn Rücklagen reichen oder das Vorhaben aufschiebbar ist, raten wir davon ab. Ein Kredit ist ein Werkzeug, kein Automatismus. Genauso wenig sollte man laufende Fixkosten oder einen überzogenen Dispo mit einem Ratenkredit überdecken. Diese Ehrlichkeit gehört für uns zur Beratung, auch wenn am Ende kein Abschluss steht.
Ihr Kredit, ehrlich verglichen.
Nicht der erstbeste Zins, sondern der passende, mit festem Ansprechpartner.
Ich brauche einen Kredit für eine größere Anschaffung, weiß aber nicht, ob das Angebot meiner Bank gut ist.
HeR
Hallo, das schauen wir uns in Ruhe an. Ich vergleiche für Sie mehrere Anbieter und achte auf den effektiven Jahreszins, nicht nur auf die Monatsrate. So sehen Sie, was das Angebot Ihrer Bank wirklich wert ist.
Und was ist mit den ganzen Zusatzversicherungen, die immer angeboten werden?
HeR
Die prüfen wir kritisch. Eine Restschuldversicherung ist selten nötig und treibt die Kosten. Ich sage Ihnen ehrlich, was Sie brauchen und was Sie sich sparen können.
Häufige Fragen.
Ein Privatkredit finanziert Konsum oder Anschaffungen bis zu überschaubaren Summen, ohne Grundbucheintrag und mit fester Rate über meist wenige Jahre. Eine Baufinanzierung dient dem Immobilienkauf, ist grundpfandrechtlich abgesichert und läuft über Jahrzehnte zu deutlich niedrigeren Zinsen.
Auf den effektiven Jahreszins. Er macht Angebote vergleichbar, weil er Zins und Nebenkosten zusammenfasst. Die beworbene Monatsrate allein sagt wenig aus, weil sie sich über die Laufzeit strecken lässt. Und: Bonitätsabhängige Bestzinsen gelten nicht für jeden.
Meist nicht. Sie treibt die Gesamtkosten oft spürbar, während bestehende Absicherungen dieselben Risiken günstiger abdecken. Wir prüfen im Einzelfall, ob sie überhaupt sinnvoll ist, und Sie müssen sie nie als Bedingung für den Kredit akzeptieren.
Wenn der neue Zins klar unter dem der Altkredite liegt oder ein teurer Dispo abgelöst wird, meist ja. Wir stellen alte und neue Konditionen nebeneinander und zeigen die konkrete Ersparnis, bevor Sie etwas unterschreiben.
Nein. Wir vergleichen anbieterübergreifend über ein breites Netzwerk aus Banken und legen offen, warum wir welches Angebot empfehlen, inklusive der Fälle, in denen wir von einem Kredit abraten.
Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, wo Sie stehen.
Drei Fragen, dann wissen wir, welcher Spezialist zu Ihrem Thema passt.
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