Leistungen im Überblick.
Alle Felder, ein Zusammenhang: Absicherung, Vorsorge, Finanzierung, Gewerbe und betriebliche Lösungen aus einer Beratung.
Unser Beratungsansatz.
Finanzthemen werden meist einzeln verkauft: hier eine Police, dort ein SparplanRegelmäßige, meist monatliche Einzahlung in einen Fonds oder ETF. Nutzt Zeit und Zinseszins und glättet Kaufkurse über die Jahre., drüben ein Kredit. Das Problem daran ist nicht das einzelne Produkt, sondern das fehlende Gesamtbild. Wer eine Baufinanzierung abschließt, verändert damit seinen Absicherungsbedarf; wer sich selbstständig macht, stellt mit der Krankenversicherung Weichen für Jahrzehnte; wer fürs Alter spart, ohne die Arbeitskraft abzusichern, baut auf Sand. Einzeloptimierung an fünf Stellen ergibt selten einen guten Plan.
Deshalb beginnt jede Zusammenarbeit bei uns gleich - mit Sortieren statt Verkaufen. Im Erstgespräch klären wir, wo Sie stehen, was bereits existiert und welches Thema tatsächlich Priorität hat. Daraus entsteht eine Reihenfolge: Existenzielles zuerst, Optimierung danach, Komfort zuletzt. Erst wenn diese Reihenfolge steht, sprechen wir über konkrete Lösungen - aus einem breiten Netzwerk an Produktgebern, ohne Bindung an einen einzelnen Anbieter.
Die Felder decken wir mit Spezialisten ab statt mit Generalisten: Versicherung und Absicherung, Vorsorge und Rente, Vermögen und Anlage, Baufinanzierung und Immobilien, betriebliche Lösungen für Arbeitgeber sowie Gewerbe und Selbstständige. Ihr fester Ansprechpartner bleibt derselbe und holt die Fachkollegen dazu, wenn ein Thema es braucht.
Und danach? Finanzplanung wird nie fertig. Verträge, die heute passen, passen nach Umzug, Familienzuwachs oder Jobwechsel oft nicht mehr. Wir bleiben deshalb dran - mit regelmäßiger Prüfung, digitaler Unterlagenverwaltung und einem Service, der Anliegen übernimmt statt weiterzureichen: von der Schadenmeldung bis zum Anbieterwechsel.
Versicherung und Absicherung
Wir prüfen, was besteht, was fehlt und was sich doppelt, und sagen auch ehrlich, was Sie nicht brauchen. Existenzielle Risiken zuerst, Komfort zuletzt: So wird aus einzelnen Policen ein stimmiger Schutz statt einer teuren Sammlung. Anbieterübergreifend verglichen, mit einem festen Ansprechpartner, der Ihr Thema versteht.
Hausratversicherung
Ersetzt Ihren HausratErsetzt bewegliches Eigentum in der Wohnung (Möbel, Elektronik, Kleidung) nach Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch, in der Regel zum Neuwert. nach Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder Sturm. Entscheidend ist die richtige Versicherungssumme zum Neuwert, sonst droht im Schadenfall eine Kürzung. ElementarschutzErgänzung zur Gebäude- oder Hausratversicherung für Naturgefahren wie Starkregen, Rückstau, Überschwemmung und Erdrutsch, die im Standardschutz oft fehlen. gegen Starkregen prüfen wir gleich mit. weiterUnfallversicherung
Zahlt bei bleibender Invalidität durch einen Unfall, als Ergänzung sinnvoll, aber kein Ersatz für die BerufsunfähigkeitZahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sichert damit das Einkommen ab, nicht die Arbeitskraft im engeren Sinn.. Wie viel Sinn sie ergibt, hängt von Summe, GliedertaxeTabelle in der Unfallversicherung, die jedem Körperteil einen festen Invaliditätsgrad zuordnet. Sie bestimmt die Höhe der Leistung. und ProgressionRegel in der Unfallversicherung, die die Leistung bei schweren Beeinträchtigungen überproportional erhöht. Wichtiger als eine hohe Grundsumme. ab. Wir wählen sie passend zu Ihrer Situation. weiterKrankenzusatzversicherung
Schließt gezielt Lücken der gesetzlichen Kasse: Zahnersatz, Ein- oder Zweibettzimmer, Heilpraktiker oder Pflege. Sinnvoll ist nur, was zu Ihrem Bedarf passt, nicht die lange Bausteinliste. Wir ordnen ein, was sich wirklich lohnt. weiterHaftpflichtversicherung
Die wichtigste und günstigste Police überhaupt: Sie deckt Schäden, die Sie Dritten zufügen, bis in existenzbedrohende Höhen. Entscheidend sind eine hohe DeckungssummeHöchstbetrag, bis zu dem eine Versicherung im Schadenfall leistet. Bei der Haftpflicht sollte sie ausreichend hoch gewählt werden. und die richtigen Einschlüsse. Für fast jeden Haushalt ein Muss. weiterRechtsschutzversicherung
Übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten, sinnvoll dort, wo Streit real droht: Arbeit, Verkehr, Wohnen. Welche Bausteine Sie wirklich brauchen und welche nicht, sagen wir ehrlich. So zahlen Sie nur für relevanten Schutz. weiterWohngebäudeversicherung
Für Eigentümer die zentrale Sachversicherung: Feuer, Leitungswasser und Sturm, je nach Lage ergänzt um Elementarschäden. Die Summe muss zum Neuwert passen, sonst droht UnterversicherungLiegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert. Im Schadenfall wird die Leistung dann anteilig gekürzt.. Wir dimensionieren sie richtig und vergleichen anbieterübergreifend. weiterBerufsunfähigkeit
Die wichtigste Absicherung für Ihre Arbeitskraft, denn ohne Einkommen bricht die ganze Planung weg. Entscheidend sind eine ausreichende Rentenhöhe und die Bedingungen im Kleingedruckten, die im Ernstfall zählen. Wir vergleichen anbieterübergreifend und achten auf saubere Gesundheitsfragen. weiterPrivate Krankenversicherung
PKVVollversicherung als Alternative zur gesetzlichen Kasse. Der Beitrag richtet sich nach Alter, Gesundheit und Tarif; die Entscheidung ist später nur schwer rückgängig zu machen. oder gesetzlich? Wir prüfen Beitrag, Leistungsumfang und vor allem die Beitragsentwicklung im Alter. Der Wechsel ist eine Entscheidung über Jahrzehnte und selten leicht rückgängig zu machen. Wir rechnen ehrlich vor, für wen sich die private Krankenversicherung trägt und für wen nicht. weiterKfz-Versicherung
Haftpflicht ist Pflicht, Teil- oder VollkaskoUmfasst die Teilkasko und zusätzlich selbst verschuldete Unfallschäden sowie Vandalismus. Vor allem bei neuen oder finanzierten Fahrzeugen relevant. eine Frage von Fahrzeugwert und Bedarf. Wir vergleichen anbieterübergreifend und achten auf Deckungssumme, Werkstattbindung und Rabattschutz. So zahlen Sie nur für Bausteine, die Sie wirklich brauchen. weiterReiseversicherung
Auslandskrankenschutz, Reiserücktritt und Gepäck: sinnvoll ist, was zu Ihrem Reiseverhalten passt. Für Vielreisende lohnt die Jahrespolice, für die einmalige Reise die Einzelabsicherung. Wir achten besonders auf den Auslandskrankenschutz, der im Ernstfall am teuersten wird. weiterTierversicherung
Die Tierhalterhaftpflicht ist bei Hund und Pferd faktisch ein Muss, die Krankenversicherung eine Frage der Kosten. Wir vergleichen OP- und Vollschutz und prüfen, welcher Umfang sich für Ihr Tier wirklich rechnet. Entscheidend sind Erstattungssätze, Wartezeiten und Höchstgrenzen. weiterRisikolebensversicherung
Sichert Familie und Kredit ab, wenn der Hauptverdiener wegfällt, und das für sehr kleines Geld. Entscheidend ist die richtige Versicherungssumme, meist ein Mehrfaches des Jahreseinkommens oder die Restschuld. Wir setzen sie passend an und vergleichen anbieterübergreifend. weiterGrundfähigkeitsversicherung
Zahlt eine Rente, wenn grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Gehen oder der Gebrauch der Hände wegfallen. Oft die realistische Alternative, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer oder nicht zu bekommen ist. Wir prüfen, welcher Katalog an Grundfähigkeiten wirklich trägt. weiterVorsorge und Rente
RentenlückeDifferenz zwischen dem Einkommen, das Sie im Ruhestand brauchen, und den bis dahin aufgebauten Ansprüchen. Die zentrale Steuerungsgröße jeder Vorsorgeplanung., ETFBörsengehandelter Fonds, der einen Index breit gestreut und kostengünstig nachbildet. Über lange Zeiträume ein häufig genutztes Werkzeug für den Vermögensaufbau, mit zwischenzeitlichen Schwankungen., geförderte Verträge: Wir übersetzen die Möglichkeiten in einen Plan, der zu Ihrem Leben passt, nicht umgekehrt. Zuerst beziffern wir, was im Alter fehlt, dann wählen wir die passenden Bausteine, vom einfachen Sparplan bis zur geförderten Rente. Ehrlich gerechnet und ohne Produktverkauf.
Riester-Rente
Zulagen und Steuervorteil auf der einen, Kosten und Kritik auf der anderen Seite. RiesterStaatlich geförderte private Altersvorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen. Ob sie sich lohnt, hängt stark von der persönlichen Situation ab. lohnt vor allem bei Kindern und niedrigem Einkommen, für andere selten. Wir rechnen Ihren Fall ehrlich durch, statt pauschal zu- oder abzuraten. weiterRürup-Rente
Die BasisrenteSteuerlich geförderte Vorsorge vor allem für Selbstständige und Gutverdiener. Die Auszahlung erfolgt lebenslang als Rente. (Rürup) punktet über den Steuervorteil, ist dafür aber unflexibel und nicht kündbar. Sie lohnt vor allem bei hoher Steuerlast, etwa für Selbstständige und Gutverdiener. Wir rechnen ehrlich, ob der Steuervorteil die geringe Flexibilität aufwiegt. weiterVermögen und Anlage
Sparziel, Zeithorizont, Risikotoleranz: Wir übersetzen sie in eine Anlagestrategie, die Sie verstehen und durchhalten. Ohne Bindung an einzelne Anbieter.
Vermögensverwaltung
Breit gestreut anlegen, laufend betreut und verständlich erklärt, statt das Depot sich selbst zu überlassen. Wir legen Strategie und Risikorahmen mit Ihnen fest und justieren einmal im Jahr nach (Rebalancing). Sinnvoll vor allem für größere oder komplexere Vermögen, die Grenze nennen wir vorab. weiterBaufinanzierung und Immobilien
Von der ersten Rechnung bis zur Zusage: Wir vergleichen anbieterübergreifend, rechnen mit ehrlichen Zahlen und begleiten jeden Schritt. Wie viel Immobilie ist möglich, welche Rate trägt sich dauerhaft, welche Förderung passt zu Ihnen? Ein fester Ansprechpartner bleibt an Ihrer Seite, digital und persönlich.
Anschlussfinanzierung
Wenn die ZinsbindungZeitraum, für den der Sollzins eines Darlehens fest vereinbart ist. Lange Bindungen kosten etwas Aufschlag, schaffen aber Planungssicherheit. endet, entscheidet der Zeitpunkt über Tausende Euro. Wir vergleichen ProlongationVerlängerung des bestehenden Darlehens bei der aktuellen Bank. Bequem, aber das erste Angebot ist selten das beste am Markt., UmschuldungWechsel der Restschuld zu einer neuen Bank mit besseren Konditionen. Ob es sich rechnet, ergibt sich aus Zinsdifferenz, Restschuld und Wechselkosten. und Forward-DarlehenDarlehen, dessen Zins Sie bis zu 60 Monate im Voraus für eine spätere Anschlussfinanzierung sichern, gegen einen mit der Vorlaufzeit steigenden Aufschlag., rechtzeitig, bevor die Hausbank ihr Angebot schickt. Neutral geprüft und ehrlich gerechnet. weiterKapitalanlage-Immobilie
Bei der Anlageimmobilie entscheiden Lage, Mietrendite, Finanzierung und Steuer im Zusammenspiel, nicht der Kaufpreis allein. Wir rechnen die Nettomietrendite ehrlich und prüfen, ob sich das Objekt nach Kosten und Steuer trägt. Erst wenn die Zahlen stimmen, sprechen wir über die Finanzierung. weiterBetriebliche Lösungen
Pflichten kennen, Förderung ausschöpfen, Mitarbeitende wirklich erreichen: betriebliche AltersvorsorgeVorsorge über den Arbeitgeber per Entgeltumwandlung. Beschäftigte haben einen gesetzlichen Anspruch; spart der Arbeitgeber Sozialabgaben, muss er einen Zuschuss leisten. und Benefits für Unternehmen. Wir reduzieren die Komplexität, gestalten rechtssicher und verständlich und übernehmen die laufende Verwaltung. Mit spezialisierten Ansprechpartnern für Entscheider.
Betriebliche Krankenversicherung
Privater Gesundheitsschutz als Arbeitgeberleistung, meist ohne Gesundheitsprüfung und steuerlich absetzbar. Vom Zahnbudget bis zur Vorsorge stellen wir die Bausteine zusammen, die im Team ankommen. Ein Benefit mit klarem Preis und spürbarer Wirkung auf Bindung und Recruiting. weiterGewerbe und Selbstständige
Wer gründet oder selbstständig ist, braucht mehr als einzelne Verträge. Wir betrachten Krankenversicherung, Haftung, Einkommen und betriebliche Risiken im Zusammenhang und sichern in der richtigen Reihenfolge ab. Zuerst das Existenzielle, dann der Rest, abgestimmt auf schwankende Einnahmen.
Mehr dazuPrivatkredit
Konsumkredit, Umschuldung oder eine größere Anschaffung: Wir vergleichen anbieterübergreifend, achten auf den effektiven Jahreszins und sagen ehrlich, wann ein Kredit sinnvoll ist und wann nicht. Keine versteckten Kosten, keine Bindung an eine einzelne Bank, nur die Finanzierung, die wirklich zu Ihnen passt.
Mehr dazuHäufige Fragen zur Beratung.
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Danach werden wir in der Regel über die CourtageVergütung, die der Versicherer dem Makler für die Vermittlung zahlt. Sie ist bereits in den Versicherungsbeitrag einkalkuliert, es entstehen für den Kunden also keine zusätzlichen Kosten. des Produktgebers vergütet, die bereits im Beitrag enthalten ist; für Sie entsteht dadurch kein zusätzliches Honorar. Wir sagen vorab, wie wir im konkreten Fall vergütet werden.
Nein. Wir arbeiten als MaklerVermittler, der gesetzlich als Sachwalter des Kunden auftritt und aus dem Angebot vieler Gesellschaften auswählt. Anders als eine Ausschließlichkeitsvertretung ist er nicht an einen Versicherer gebunden. mit einem breiten Netzwerk an Produktgebern und vergleichen anbieterübergreifend. Es gibt keine Abnahmeverpflichtung gegenüber einer einzelnen Gesellschaft, und wir raten auch ab, wenn ein Abschluss aus unserer Sicht keinen Sinn ergibt.
Existenzielles zuerst: PrivathaftpflichtDeckt Schäden, die Sie versehentlich Dritten zufügen, bis in existenzbedrohende Höhen. Gilt als wichtigste und zugleich günstigste Absicherung für nahezu jeden Haushalt., Absicherung der Arbeitskraft und Krankenversicherung. Danach folgen AltersvorsorgeSammelbegriff für den planvollen Aufbau von Einkommen für den Ruhestand, aus gesetzlicher Rente, betrieblichen und privaten Bausteinen. und Vermögensaufbau, zuletzt Komfortbausteine. Diese Reihenfolge legen wir im Erstgespräch gemeinsam fest, statt mit dem Produkt zu beginnen, das gerade angefragt wurde.
Nein. Wir prüfen zuerst, was vorhanden ist, was fehlt und was sich doppelt. Gute bestehende Verträge bleiben bestehen, oft sind ältere Policen sogar besser als Neuabschlüsse. Gewechselt wird nur, wenn es einen belegbaren Vorteil gibt.
Ja. Für Gründer und Selbstständige betrachten wir Krankenversicherung, Haftung, Einkommen und betriebliche Risiken zusammen. Für Arbeitgeber gestalten wir betriebliche Altersvorsorge, betriebliche Krankenversicherung und weitere Benefits inklusive laufender Verwaltung.
Es dauert etwa 30 bis 60 Minuten und findet im Büro, per Video oder telefonisch statt. Wir klären Ihre Situation, sichten vorhandene Unterlagen und legen die Prioritäten fest. Sie erhalten eine Einschätzung, auch wenn daraus kein Auftrag entsteht.
Wir sind an keinen einzelnen Anbieter gebunden. Für Ihre Lösung vergleichen wir über 100 Versicherer, Banken, Bausparkassen und Fondsgesellschaften und wählen aus, was wirklich zu Ihnen passt.
AdvoCard 
Allianz 
Alte Leipziger 
ARAG 
AXA 
Baloise 
Barmenia Gothaer 
Concordia 
DEURAG 
die Bayerische 
Die Haftpflichtkasse 
DKV 
ERGO 
Gothaer 
Janitos 
LKH 
NÜRNBERGER 
R+V 
Signal Iduna 
Standard Life 
SV SparkassenVersicherung 
Swiss Life 
Uelzener 
Württembergische 
Würzburger 
Zurich 
Commerzbank 
Deutsche Bank 
DKB 
HypoVereinsbank 
ING 
Sparkasse 
Volksbank 
BHW Bausparkasse 
Schwäbisch Hall 
Wüstenrot 
AIG 
Bank zweiplus 
Barings 
BlackRock 
Cominvest 
DWS 
Fidelity 
Metzler 30 Minuten reichen für den Anfang. Vor Ort, telefonisch oder per Video. Sie wählen.