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Immo­bi­lie als Kapi­tal­an­lage, ehr­lich durch­ge­rech­net.

Lage, Ren­dite, Finan­zie­rung und Steuer im Zusam­men­hang. Wir rech­nen, ob sich die Anla­ge­im­mo­bi­lie für Sie wirk­lich trägt.

Situation prüfen lassen
Kapitalanlage-Immobilie bei Finanzhaus - Beratung durch Gunther Hemmann

Erst rech­nen, dann kau­fen.

Eine Immo­bi­lie als Kapi­tal­an­lage kann Ver­mö­gen auf­bauen und Steu­ern spa­ren, aber nur, wenn die Zah­len stim­men. Ent­schei­dend ist das Zusam­men­spiel aus Kauf­preis und Lage, Miet­ren­dite, Finan­zie­rung, lau­fen­den Kos­ten und Steuer. Wir rech­nen Ihre Anla­ge­im­mo­bi­lie ehr­lich durch, statt mit Schön­rech­nun­gen zu arbei­ten.

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Wor­auf es bei der Anla­ge­im­mo­bi­lie ankommt

Ob Eigen­tums­woh­nung zur Ver­mie­tung oder grö­ße­res Objekt: Wir prü­fen Netto-Miet­ren­dite, Instand­hal­tungs­rück­lage, Miet­aus­fall­ri­siko und die pas­sende Finan­zie­rungs­struk­tur. Womit Sie beim Kauf rech­nen müs­sen, zeigt unser Rat­ge­ber zu den Neben­kos­ten beim Haus­kauf; die Mecha­nik der Finan­zie­rung erklärt Annui­tä­ten­dar­le­hen ein­fach erklärt.

Die Ren­dite ent­steht aus zwei Quel­len: lau­fen­den Miet­ein­nah­men und mög­li­cher Wert­stei­ge­rung. Ver­las­sen soll­ten Sie sich vor allem auf die Miet­ren­dite. Die Netto-Miet­ren­dite setzt die Jah­res-Net­to­kalt­miete ins Ver­hält­nis zum Gesamt­auf­wand inklu­sive Kauf­ne­ben­kos­tenKos­ten beim Immo­bi­li­en­kauf zusätz­lich zum Kauf­preis: Grund­er­werb­steuer, Notar, Grund­buch und gege­be­nen­falls Mak­ler. Sie wer­den von der Bank meist nicht mit­fi­nan­ziert.. Erst nach Abzug von Ver­wal­tung, Instand­hal­tung und Miet­aus­fall­puf­fer zeigt sich, was tat­säch­lich übrig bleibt.

Die Lage entscheidet über Ver­miet­bar­keit und Wert­ent­wick­lung. Wich­ti­ger als der Hype um eine Stadt sind Mikro­lage, Infra­struk­tur, Mie­ter­nach­frage und der Zustand des Objekts. Eine güns­tige Immo­bi­lie in schwa­cher Lage ist sel­ten ein gutes Geschäft, eine teure in Top-Lage nicht auto­ma­tisch eine schlechte.

Die Finan­zie­rung ist Teil der Ren­dite. Über den Hebel kann Fremd­ka­pi­tal die Eigen­ka­pi­tal­ren­dite erhö­hen, stei­gert aber auch das Risiko. Wir struk­tu­rie­ren Zins­bin­dungZeit­raum, für den der Soll­zins eines Dar­le­hens fest ver­ein­bart ist. Lange Bin­dun­gen kos­ten etwas Auf­schlag, schaf­fen aber Pla­nungs­si­cher­heit., Til­gungDer Anteil der Rate, mit dem die Schuld zurück­ge­zahlt wird. Eine höhere anfäng­li­che Til­gung ver­kürzt die Lauf­zeit deut­lich. und Eigen­ka­pi­tal­ein­satz so, dass die Rate zum Cash­flow passt und Sie auch bei Leer­stand oder Zins­än­de­rung hand­lungs­fä­hig blei­ben.

Steu­er­lich las­sen sich Abschrei­bung (AfA), Finan­zie­rungs­zin­sen und Wer­bungs­kos­ten gel­tend machen; das ver­bes­sert die Nach­steu­er­ren­dite spür­bar. Die kon­krete Wir­kung hängt von Ihrer Situa­tion ab und gehört mit Ihrer Steu­er­be­ra­tung abge­stimmt. Wir lie­fern die Zah­len, die diese Entscheidung tra­gen.

Anla­ge­im­mo­bi­lie, ehr­lich durch­ge­rech­net.

Erst die Zah­len, dann die Entscheidung. Miet­ren­dite, Finan­zie­rung und Steuer im Zusam­men­hang.

Mir wurde eine Woh­nung als Kapi­tal­an­lage ange­bo­ten. Auf dem Papier sieht die Ren­dite gut aus, aber ich kann sie nicht ein­ord­nen.
Interessent
GHGunther Hemmann
Dann rech­nen wir sie nach. Ent­schei­dend ist nicht die Brut­to­ren­dite im Pro­spekt, son­dern was nach Kauf­ne­ben­kos­ten, Ver­wal­tung, Instand­hal­tung und Zins monat­lich übrig bleibt.
Und wenn die Woh­nung eine Zeit lang leer steht?
Interessent
GHGunther Hemmann
Genau das rech­nen wir mit ein, zusam­men mit Steuer und Anschluss­fi­nan­zie­rungNeue Finan­zie­rung für die Rest­schuld nach Ablauf der Zins­bin­dung, per Pro­lon­ga­tion, Umschul­dung oder For­ward-Dar­le­hen.. Wenn es sich nicht trägt, sagen wir Ihnen das. Auch das ist ein Ergeb­nis.
Und wenn auch Sie Klar­heit möch­ten: Schrei­ben Sie Gun­ther ein­fach eine Whats­App oder rufen Sie kurz an. Er ist gern für Sie da.
GHGunther Hemmann

Häu­fige Fra­gen.

Es gibt keine feste Grenze. Ent­schei­dend ist die Netto-Miet­ren­dite nach allen Kos­ten im Ver­hält­nis zu Finan­zie­rung und Risiko. Wir rech­nen Ihr kon­kre­tes Objekt durch, statt mit Faust­for­meln zu arbei­ten.

Üblich ist, min­des­tens die Kauf­ne­ben­kos­ten aus Eigen­ka­pi­tal zu decken. Wie viel dar­über hin­aus sinn­voll ist, hängt von Ren­dite, Zins und Ihrer Risi­ko­trag­fä­hig­keit ab. Das struk­tu­rie­ren wir gemein­sam.

Abschrei­bung (AfA), Finan­zie­rungs­zin­sen und Wer­bungs­kos­ten min­dern die Steuer auf die Miet­ein­nah­men. Die kon­krete Wir­kung hängt von Ihrer Situa­tion ab und wird mit Ihrer Steu­er­be­ra­tung abge­stimmt.

Das Erstgespräch ist kos­ten­los und unver­bind­lich. Wir rech­nen Ihr Vor­ha­ben ehr­lich durch und sagen auch, wenn sich eine Immo­bi­lie nicht trägt.

Pas­sen­des Wis­sen.

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Las­sen Sie uns gemein­sam prü­fen, wo Sie ste­hen.

Drei Fra­gen, dann wis­sen wir, wel­cher Spe­zia­list zu Ihrem Thema passt.

Ein star­kes Netz­werk an Part­nern.

Wir sind an kei­nen ein­zel­nen Anbie­ter gebun­den. Für Ihre Lösung ver­glei­chen wir über 100 Ver­si­che­rer, Ban­ken, Bau­spar­kas­sen und Fonds­ge­sell­schaf­ten und wäh­len aus, was wirk­lich zu Ihnen passt.

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