Absicherung
Berufsunfähigkeit: 5 Missverständnisse
Warum „ich arbeite doch im Büro“ kein Argument ist und worauf es beim Antrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich ankommt.
Mehr lesenBerufsunfähigkeit: Ihr Einkommen absichern.
Die wichtigste Absicherung für Ihre Arbeitskraft. Wir achten auf die richtige Höhe und das Kleingedruckte, das im Ernstfall zählt.
Ihre Arbeitskraft ist Ihr Kapital.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Sie ist für die meisten Menschen die wichtigste Absicherung überhaupt, weil das Einkommen die Grundlage für alles andere ist: Miete, Kredit, Familie, Vorsorge. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht dafür in aller Regel nicht.
Worauf es bei der BU ankommt
Entscheidend sind nicht der billigste Beitrag, sondern die Höhe der Rente, die Bedingungen und ehrliche Gesundheitsangaben. Wir setzen die Rente realistisch an, achten auf Nachversicherungsgarantie und Berufsdefinition und begleiten die Antragstellung sauber. Welche Denkfehler teuer werden, zeigt unser Ratgeber Berufsunfähigkeit: 5 häufige Missverständnisse.
Die BU-Rente sollte Ihren Lebensstandard sichern. Als Orientierung gelten rund 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens; wichtig ist, dass die Rente laufende Kosten und Vorsorge abdeckt und über eine Beitragsdynamik mit der Zeit mitwächst. Zu niedrig angesetzt, nützt die beste Police im Ernstfall wenig.
Im Kleingedruckten entscheidet sich die Qualität. Auf den Verzicht auf die abstrakte Verweisung kommt es an, ebenso auf eine Nachversicherungsgarantie, mit der Sie die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können, etwa bei Heirat, Geburt oder Gehaltssprung. Auch die rückwirkende Leistung und der Prognosezeitraum gehören geprüft.
Der häufigste Fehler passiert beim Antrag: Die Gesundheitsfragen müssen vollständig und korrekt beantwortet werden, sonst droht im Leistungsfall Streit bis zur Leistungsfreiheit. Wir bereiten die Antragstellung sorgfältig vor, klären Vorerkrankungen im Voraus und holen bei Bedarf eine anonyme Risikovoranfrage ein.
Je früher, desto besser: Wer jung und gesund abschließt, zahlt weniger und kommt leichter durch die Gesundheitsprüfung. Für Berufe oder Vorerkrankungen, bei denen eine BU schwierig ist, prüfen wir Alternativen wie die Grundfähigkeitsversicherung.
Arbeitskraft absichern, bevor der Antrag schwer wird.
Der Beitrag hängt an Beruf, Alter und Gesundheit. Je früher, desto einfacher.
Beispielhafter Beratungsverlauf, nachgestellt.
Eine BU wollte ich schon lange abschließen. Aber ich habe gehört, dass die Versicherer bei den Gesundheitsfragen sehr genau hinsehen.
HR
Das stimmt, und genau deshalb machen wir das in der richtigen Reihenfolge: erst eine anonyme Risikovoranfrage, dann der Antrag. So erfahren Sie vorab, ob und zu welchen Bedingungen Sie angenommen werden.
Und wenn eine Vorerkrankung dabei ist? Dann lehnen die doch sofort ab.
HR
Nicht zwingend. Häufig kommt ein Ausschluss oder ein Beitragszuschlag heraus statt einer Ablehnung. Wir fragen mehrere Versicherer parallel an, und Sie entscheiden erst danach.
Häufige Fragen.
Als Orientierung gelten rund 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens, mindestens aber so viel, dass laufende Kosten und Vorsorge gedeckt sind. Eine Beitragsdynamik lässt die Rente mit der Zeit mitwachsen.
Sie erlaubt, die Rente zu bestimmten Anlässen wie Heirat, Geburt oder Gehaltssprung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Ein wichtiges Qualitätsmerkmal guter Tarife.
Unvollständige oder falsche Angaben können im Leistungsfall zu Streit bis zur Leistungsfreiheit führen. Wir klären Vorerkrankungen vorab und nutzen bei Bedarf eine anonyme Risikovoranfrage.
Nichts. Gerade bei der BU entscheidet die Vorbereitung über den späteren Leistungsfall, deshalb nehmen wir uns Zeit für Gesundheitsfragen und Bedingungen. Vergütet werden wir über die Courtage im Beitrag.
Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, wo Sie stehen.
Drei Fragen, dann wissen wir, welcher Spezialist zu Ihrem Thema passt.
Gesellschaften, die wir für Sie vergleichen.
Wir sind an keinen einzelnen Anbieter gebunden. Für Ihre Lösung vergleichen wir die Angebote von über 100 Versicherern, Banken, Bausparkassen und Fondsgesellschaften und wählen aus, was wirklich zu Ihnen passt. Die folgenden Logos sind eine Auswahl daraus.
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