Private Altersvorsorge: erst rechnen, dann entscheiden.

Rentenlücke, ETF, geförderte Verträge: Wir übersetzen die Möglichkeiten in einen Plan, der zu Ihrem Leben passt. Nicht umgekehrt.

Situation prüfen lassen

Vorsorge und Rente bei Finanzhaus - Beratung durch Hagen Robner

Private Altersvorsorge ist für die meisten Menschen kein optionales Extra mehr: Die gesetzliche Rente ersetzt nur einen Teil des letzten Einkommens, und dieser Anteil sinkt tendenziell. Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht „Welches Produkt?", sondern „Wie groß ist meine Lücke, und was schließt sie am effizientesten?"

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So entsteht ein tragfähiger Vorsorgeplan

Genau in dieser Reihenfolge arbeiten wir: erst die Rentenlücke realistisch beziffern, dann vorhandene Bausteine anrechnen (gesetzliche Rente, Betriebsrenten, bestehende Verträge, vermögenswirksame Leistungen), erst zuletzt über neue Produkte sprechen. Was ein ETF-Sparplan für die Altersvorsorge leisten kann und wo seine Grenzen liegen, erklären wir ohne Verkaufsdruck. Der Finanz-Check ist der schnellste Einstieg.

Die Lücke beziffern

Ausgangspunkt ist Ihre Renteninformation plus eine ehrliche Schätzung des Bedarfs im Ruhestand. Üblich sind grob 70 bis 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens, abhängig von Wohnsituation und Lebensstil. Die Differenz zwischen Bedarf und erwarteten Ansprüchen ist die Rentenlücke. Erst wenn diese Zahl steht, lässt sich seriös sagen, welche Sparrate nötig ist.

Vorhandenes anrechnen

Viele unterschätzen, was schon da ist: Ansprüche aus früheren Betriebsrenten, ruhende Verträge, Arbeitgeberleistungen wie betriebliche Altersvorsorge mit Zuschuss oder ungenutzte vermögenswirksame Leistungen. Diese Bausteine kosten wenig oder nichts extra. Sie gehören vor jedem Neuabschluss eingesammelt.

Die passenden Bausteine wählen

Ein breit gestreuter Aktien-Sparplan (ETF) ist langfristig meist das renditestärkste Werkzeug, mit Schwankungen, die man über 15 Jahre und mehr aushalten muss. Versicherungslösungen lohnen bei lebenslanger Auszahlung oder Steuerstundung, kosten aber Flexibilität und Gebühren. Geförderte Wege (betrieblich, Riester/Rürup) rechnen sich nur im Einzelfall. Den prüfen wir.

Dranbleiben statt optimieren

Der größte Renditekiller ist nicht die Produktwahl, sondern Abbrechen und Umschichten zur Unzeit. Ein guter Plan ist so dimensioniert, dass er auch in teuren Lebensphasen durchhaltbar bleibt. Lieber eine Rate, die sicher läuft, plus jährliche Dynamik, als ein ambitionierter Plan, der nach zwei Jahren pausiert. Wir prüfen den Plan mit Ihnen regelmäßig und passen ihn an Lebensereignisse an.

Ihre Vorsorge, realistisch geplant.

Schritt für Schritt fürs Alter, ohne sich heute zu übernehmen.

Beispielhafter Beratungsverlauf, nachgestellt.

Ich frage mich, ob das mit meiner Rente später überhaupt reicht. Aber das Thema schiebe ich ehrlich gesagt seit Jahren vor mir her.

Hallo, danke für Ihre Offenheit. Genau da fangen wir an: Wir schauen realistisch, was Sie heute schon haben und was fürs Alter zusammenkommt, ohne dass Sie sich einschränken müssen.

Ich will mich aber nicht auf etwas festlegen, das ich mir irgendwann nicht mehr leisten kann.

Das müssen Sie auch nicht. Wir planen so, dass es zu Ihrem Leben passt und flexibel bleibt. Lieber ein kleiner, tragfähiger Schritt als ein großer, der Sie unter Druck setzt.

Und wenn auch Sie Klarheit möchten: Schreiben Sie Hagen einfach eine WhatsApp oder rufen Sie kurz an. Er ist gern für Sie da.

Häufige Fragen.

So früh wie möglich. Nicht aus Prinzip, sondern wegen der Mathematik: Je länger der Zeitraum, desto mehr übernimmt der Zinseszinseffekt und desto kleiner die nötige Monatsrate. Wer spät startet, muss nicht verzagen, aber deutlich höhere Raten oder einen späteren Ruhestand einplanen.

Oft ist er das beste Kernstück, aber selten die ganze Antwort: Er liefert keine lebenslange Rente, keine Absicherung bei Berufsunfähigkeit und verlangt Disziplin in Krisenjahren. Ob Ergänzungen sinnvoll sind, hängt von Lücke, Zeithorizont und Sicherheitsbedürfnis ab.

Die Differenz zwischen dem Einkommen, das Sie im Ruhestand voraussichtlich brauchen, und den Ansprüchen, die Sie bis dahin aufgebaut haben (gesetzliche Rente, Betriebsrenten, private Verträge). Sie ist die zentrale Steuerungsgröße jeder Vorsorgeplanung.

Ja, und das sollten Sie. Wir prüfen bestehende Vorsorgeverträge auf Kosten, Garantien und Passung, bevor wir Neues empfehlen. Manchmal ist Behalten richtig, manchmal Beitragsfreistellung, selten vorschnelles Kündigen.

Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Sie entscheiden danach, ob und wie es weitergeht.

Bis zu 480 € im Jahr vom Arbeitgeber plus staatliche Sparzulage: Anspruch prüfen, Anlageform wählen, VL-Vertrag starten, in vier Schritten erklärt.

Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, wo Sie stehen.

Drei Fragen, dann wissen wir, welcher Spezialist zu Ihrem Thema passt.

Gesellschaften, die wir für Sie vergleichen.

Wir sind an keinen einzelnen Anbieter gebunden. Für Ihre Lösung vergleichen wir die Angebote von über 100 Versicherern, Banken, Bausparkassen und Fondsgesellschaften und wählen aus, was wirklich zu Ihnen passt. Die folgenden Logos sind eine Auswahl daraus.

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