Eigenheim richtig versichern
Mit dem Schlüssel zum Eigenheim wechseln auch die Risiken den Besitzer: Was vorher Sache des Vermieters war, ist jetzt Ihre. Vier Bausteine bilden das Gerüst, und in gewachsenen Beständen stecken typische Lücken und Doppelungen. Der Überblick. Grundsätzliches zur Prioritätenfolge: Versicherung und Absicherung.
Wohngebäudeversicherung: das Fundament
Sie deckt Schäden am Gebäude selbst, klassisch durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Bei finanzierten Objekten verlangt die Bank sie ohnehin. Die zwei häufigsten Fehler: eine veraltete Versicherungssumme nach An- oder Umbauten (UnterversicherungLiegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert. Im Schadenfall wird die Leistung dann anteilig gekürzt.) und fehlende Mitversicherung grober Fahrlässigkeit. Nach Modernisierungen gehört die Police auf den aktuellen Stand.
Elementarschutz: die häufigste Lücke
Starkregen, Rückstau, Überschwemmung, Erdrutsch. All das ist im Standard-Wohngebäudeschutz nicht enthalten, sondern braucht den Elementarbaustein. Die Erfahrung der letzten Jahre zeigt: Betroffen sind längst nicht nur ausgewiesene Hochwassergebiete, Starkregen trifft jede Lage. Wer hier spart, spart an der teuersten Stelle.
In unserer Region ist das keine Theorie. Beim Elbe- und Mulde-Hochwasser 2002 stand halb Bitterfeld unter Wasser, als die Mulde an der Goitzsche durchbrach; Dessau-Roßlau am Zusammenfluss von Elbe und Mulde traf es 2002 und erneut 2013 mit Deichbrüchen und Evakuierungen. Wer im Einzugsgebiet von Elbe, Mulde oder Saale wohnt, sollte die Elementardeckung nicht als Kür behandeln. Zugleich verlangen manche Versicherer für Grundstücke in ausgewiesenen Gefährdungszonen (ZÜRSSystem, das Adressen nach Hochwassergefahr in Gefährdungsklassen einteilt. Es beeinflusst Beitrag und Annahme bei der Elementarschadenversicherung.-Klasse) höhere Beiträge oder Selbstbehalte, weshalb sich der Vergleich hier besonders lohnt. Wir ordnen das für Ihre konkrete Lage ein, persönlich an unserem Standort Bitterfeld-Wolfen oder in Dessau-Roßlau.
Hausratversicherung: der Inhalt
Sie ersetzt bewegliches Eigentum, vom Sofa bis zum Fahrrad im Keller, zum Neuwert. Wichtig: Versicherungssumme realistisch ansetzen (pauschale Quadratmeter-Sätze sind nur ein Startpunkt), Wertsachengrenzen kennen und nach dem Umzug die alte Police anpassen statt doppelt zu zahlen. Hier finden sich die häufigsten Doppelungen: Glas- oder Fahrradbausteine, die schon anderweitig abgedeckt sind.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: je nach Konstellation
Wer sein Einfamilienhaus selbst bewohnt, ist über eine gute PrivathaftpflichtDeckt Schäden, die Sie versehentlich Dritten zufügen, bis in existenzbedrohende Höhen. Gilt als wichtigste und zugleich günstigste Absicherung für nahezu jeden Haushalt. in der Regel mitversichert. Eigenständig nötig wird die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht vor allem bei vermieteten Objekten und unbebauten Grundstücken, etwa für Schäden durch vernachlässigte Streupflicht.
Was Sie nicht brauchen
Nicht jeder angebotene Baustein verdient einen Platz: Glasversicherung ist bei normalen Fenstern selten wirtschaftlich, Geräteversicherungen doppeln oft den HausratErsetzt bewegliches Eigentum in der Wohnung (Möbel, Elektronik, Kleidung) nach Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch, in der Regel zum Neuwert.. Die Prüfrichtung ist immer gleich: erst existenzielle Risiken schließen (Gebäude, Elementar, Haftpflicht), dann über Komfortbausteine reden.
Das rät Ihnen Jens
Vier Bausteine, klare Prüfreihenfolge: Gebäude aktuell? Elementar drin? Hausrat richtig bemessen? Haftpflicht passend zur Nutzung? Wir prüfen Bestand und Lücken in einem Termin. Kostenlos: Bestehendes prüfen lassen.
Häufige Fragen
Beim Kauf geht eine bestehende WohngebäudeversicherungVersichert das Gebäude selbst gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Für finanzierte Immobilien wird sie von der Bank in der Regel vorausgesetzt. automatisch auf Sie als neue Eigentümerin oder neuen Eigentümer über. Sie haben danach ein befristetes SonderkündigungsrechtRecht, jedes Immobiliendarlehen zehn Jahre nach Vollauszahlung mit sechs Monaten Frist zu kündigen, auch innerhalb einer langen Zinsbindung. und können den Vertrag prüfen lassen, statt ihn ungeprüft weiterzuführen. Sinnvoll ist das immer dann, wenn Versicherungssumme, ElementarschutzErgänzung zur Gebäude- oder Hausratversicherung für Naturgefahren wie Starkregen, Rückstau, Überschwemmung und Erdrutsch, die im Standardschutz oft fehlen. oder Bedingungen nicht zum tatsächlichen Zustand des Gebäudes passen.
Nicht automatisch. Viele Wohngebäudeverträge decken eine Photovoltaikanlage nur, wenn sie ausdrücklich eingeschlossen und in der Versicherungssumme berücksichtigt ist. Andernfalls braucht es einen eigenen Vertrag. Denken Sie zusätzlich an die Haftung: Wer Strom ins Netz einspeist, steht dafür gerade, was eine reine Privathaftpflicht nicht in jedem Fall abdeckt. Melden Sie die Anlage Ihrem Versicherer.
Melden Sie den Schaden unverzüglich Ihrem Versicherer und begrenzen Sie ihn, soweit das gefahrlos möglich ist, etwa indem Sie das Wasser abstellen. Dokumentieren Sie alles mit Fotos, bevor Sie aufräumen, und heben Sie beschädigte Sachen auf. Größere Reparaturen sollten Sie erst beauftragen, wenn der Versicherer zugestimmt oder den Schaden besichtigt hat.
Meist ja, aber nur wenn sie im Vertrag genannt sind. Nebengebäude wie Garage, Carport oder Gartenhaus sowie Zäune und Einfriedungen gelten als Zubehör des Grundstücks und müssen in der Wohngebäudeversicherung ausdrücklich aufgeführt werden. Prüfen Sie das besonders nach Neubauten im Garten, denn nachträglich errichtete Bauten fallen sonst aus dem Schutz.
30 Minuten reichen für den Anfang. Vor Ort, telefonisch oder per Video. Sie wählen.