Hausratversicherung: wann sie sich lohnt
Die Hausratversicherung ersetzt Ihr bewegliches Eigentum, wenn es durch Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Sturm oder Hagel zerstört oder gestohlen wird, und zwar zum Neuwert. Für die meisten Haushalte ist sie sinnvoll, aber nicht in jeder Ausgestaltung. Dieser Beitrag zeigt, worauf es ankommt. Die Einordnung in die Gesamtabsicherung: Versicherung und Absicherung.
Was versichert ist, und was nicht
Versichert ist alles, was Sie bei einem Umzug mitnehmen würden: Möbel, Kleidung, Elektronik, Küche, Fahrräder. Nicht versichert ist das Gebäude selbst, das deckt für Eigentümer die Wohngebäudeversicherung ab. Für Mieter ist die HausratversicherungErsetzt bewegliches Eigentum in der Wohnung (Möbel, Elektronik, Kleidung) nach Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch, in der Regel zum Neuwert. deshalb die zentrale Sachpolice, für Eigentümer die Ergänzung zum Gebäudeschutz.
Wann sie sich lohnt
Faustregel: Die Hausratversicherung lohnt sich, sobald der Wiederbeschaffungswert Ihres Hausrats hoch genug ist, dass Sie ihn nach einem Totalschaden nicht aus der Rücklage ersetzen könnten. Bei einer voll eingerichteten Wohnung ist das schnell ein fünfstelliger Betrag. Für eine spärlich möblierte Studenten-WG kann sie dagegen verzichtbar sein.
Die Versicherungssumme richtig ansetzen
Der häufigste Fehler ist die UnterversicherungLiegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert. Im Schadenfall wird die Leistung dann anteilig gekürzt.: Die Summe ist zu niedrig angesetzt, im Schadenfall wird nur anteilig gezahlt. Viele Versicherer bieten pauschale Quadratmetersätze mit Unterversicherungsverzicht an, das ist ein sinnvoller Startpunkt. Nach größeren Anschaffungen oder einem Umzug gehört die Summe überprüft. Wichtig sind außerdem die Wertsachengrenzen für Schmuck, Bargeld und Elektronik.
Der Elementarbaustein
Wie beim Gebäude sind Schäden durch Starkregen, Überschwemmung und Rückstau nur mit dem Elementarzusatz gedeckt. In Regionen mit Hochwassererfahrung, etwa entlang von Elbe, Mulde und Saale in Sachsen-Anhalt, ist dieser Baustein auch für den Hausrat ernst zu nehmen und nicht nur Komfort.
Das rät Ihnen Paskal
Die Hausratversicherung lohnt sich für die meisten Haushalte, entscheidend sind eine realistische Summe und der passende ElementarschutzErgänzung zur Gebäude- oder Hausratversicherung für Naturgefahren wie Starkregen, Rückstau, Überschwemmung und Erdrutsch, die im Standardschutz oft fehlen.. Wir prüfen Bedarf und Bestand neutral, persönlich an unseren Standorten Bitterfeld-Wolfen und Leipzig oder per Video: Beratung starten.
Häufige Fragen
Ja, in begrenztem Umfang. Über die sogenannte Außenversicherung sind Gegenstände aus Ihrem Haushalt auch dann geschützt, wenn Sie sie vorübergehend mitnehmen, etwa auf eine Reise oder ins Hotel. Der Schutz gilt zeitlich befristet und meist nur bis zu einem Anteil der Versicherungssumme. Für dauerhaft ausgelagerte Sachen greift er nicht.
Nicht automatisch. Ob ein Schaden auch dann ersetzt wird, wenn Sie ihn grob fahrlässig verursacht haben, etwa durch eine brennende Kerze oder ein gekipptes Fenster, hängt vom Tarif ab. Ältere Verträge kürzen die Leistung entsprechend dem Verschulden. Neuere Bedingungen verzichten häufig auf diese Kürzung, teils bis zu einer vereinbarten Grenze.
Sie zieht mit um. Melden Sie den Umzug Ihrem Versicherer rechtzeitig, dann gilt der Schutz während der Umzugsphase in der Regel für beide Wohnungen, bis die alte geräumt ist. Ändern sich Wohnfläche oder Wert des Hausrats, gehört die Versicherungssumme angepasst. Auch der Beitrag kann sich durch die neue Lage ändern.
Melden Sie den Einbruch zuerst der Polizei und dann unverzüglich Ihrem Versicherer. Für die Regulierung brauchen Sie eine Stehlgutliste, also eine Aufstellung der entwendeten Gegenstände, möglichst mit Belegen, Fotos oder Seriennummern. Verändern Sie am Tatort nichts, bevor die Aufnahme erfolgt ist. Beschädigte Türen und Fenster sollten Sie erst nach Rücksprache reparieren lassen.
30 Minuten reichen für den Anfang. Vor Ort, telefonisch oder per Video. Sie wählen.